En un mercado financiero cada vez más digitalizado, las finanzas embebidas emergen como una valiosa oportunidad para los bancos medianos y pequeños, ya que pueden aprovechar esta tendencia para expandir su alcance, mejorar la experiencia del cliente y competir de manera más efectiva.

Los principales beneficios que obtiene la banca a través de las finanzas embebidas son:

– Expansión de mercado

Mediante asociaciones con plataformas no financieras (como eCommerce o servicios de movilidad) los bancos pueden acceder a nuevos segmentos de clientes. De esta manera, la banca lograr ampliar su base de usuarios de manera significativa.

– Mejora de la experiencia del cliente

Al integrar servicios financieros en las plataformas utilizadas por los clientes (como pagos, créditos y gestión financiera) los bancos pueden ofrecer una experiencia más fluida y conveniente. Además, esta integración permite la recopilación de datos valiosos sobre su comportamiento, lo que facilita la personalización de ofertas y la mejora de la satisfacción del cliente.

– Innovación en productos y servicios

Las finanzas embebidas permiten la creación de productos innovadores que se adaptan a las necesidades específicas de diferentes segmentos de clientes (como créditos instantáneos en puntos de venta o seguros por uso). La implementación de APIs abiertas facilita la colaboración con fintech para ofrecer una gama más amplia de servicios.

– Mejora de la eficiencia operativa

Al colaborar con plataformas que ya cuentan con una base de usuarios establecida, los bancos pueden reducir significativamente los costos asociados a la adquisición de nuevos clientes. Además, la integración digital de servicios financieros ayuda a automatizar procesos, reducir errores y disminuir costos operativos generales.

– Aumento de la competitividad

Ofrecer servicios financieros embebidos permite a los bancos medianos y pequeños diferenciarse de competidores más grandes, destacándose por su innovación. La colaboración con plataformas tecnológicas y fintech acelera el tiempo de lanzamiento de nuevos productos y servicios, permitiéndole a estos bancos adaptarse rápidamente a las demandas del mercado en constante cambio.

– Inclusión financiera

Las finanzas embebidas le permiten a los bancos llegar a poblaciones tradicionalmente excluidas del sistema financiero, ofreciendo servicios básicos de manera accesible y conveniente.

Para capitalizar estas oportunidades es esencial que los bancos medianos y pequeños adopten una estrategia digital proactiva y busquen alianzas estratégicas con plataformas tecnológicas y fintech. De esta forma se asegurarán de que todas las integraciones cumplan con las regulaciones pertinentes de protección de datos y seguridad financiera.

GOIAR ofrece diversas herramientas que se adaptan a las necesidades de la banca a la hora de implementar las finanzas embebidas. Con nuestra experiencia podemos ayudarlos a superar los desafíos y acompañarlos en su entrada al mundo de la inclusión financiera.